Unsere 10 Gebote

Das Geheimnis erfolgreicher Kapitalanlagen

Altbewährtes ist Gutes

In der Geldanlage lässt sich aus der Vergangenheit mehr lernen als aus spekulativen Zukunftsprognosen. Anders als in vielen Lebensbereichen gibt es bei Kapitalanlagen keinen echten technischen Fortschritt – bewährte Prinzipien bleiben bestehen. Vertrauen Sie auf Altbewährtes und die Erfahrungen vergangener Erfolge. Begegnen Sie neuen Anlageideen und Produkten mit Vorsicht, denn ohne belegbare Historie fehlt der Vergleichsmaßstab. Was neu ist, nützt meist dem Anbieter, bringt dem Anleger aber häufig mehr Risiko als Nutzen.

Meiden Sie Bänker, Kleingeister und selbsternannte Gurus

Abhängige „Finanzberater“ haben häufig nur ein Interesse, ... Ihnen möglichst viel, möglichst teuer zu verkaufen. Oft sind Sie selbst nicht in der Lage, ihre eigenen Finanzen erfolgreich zu managen. Der Druck, etwas verkaufen zu müssen, ist sehr groß. Wirklich erfolgreiche Finanzberater arbeiten selten mit nur einer Bank, Bausparkasse oder Versicherung zusammen, von der sie ein monatliches Gehalt beziehen. Das setzt eine Gegenleistung voraus, die zu obigem führt.

Übrigens, hätten Sie gedacht, dass über 90 % aller „Finanzberater“ selbst nicht die von ihnen angepriesenen Produkte besitzen?

Haben Sie Geduld

Werden Sie nicht zum Sklave ihres eigenen Vermögens. Tägliches Kontrollieren verleitet einen nur zum falschen Handeln. Alle guten Dinge im Leben brauchen Geduld und Zeit. Ein schlauer Kopf hat einmal gesagt: „An der Börse sind 2+2 nicht 4, sondern 5-1“.

Haben Sie den Mut, das -1 auszuhalten. Vertrauen Sie ihren eigenen Entscheidungen und geben Sie Ihrer Kapitalanlage genügend dieser Zeit.

Die Börse ist ein Instrument, um Geld von den Ungeduldigen zu den Geduldigen zu transferieren.

Beachten Sie das magische Dreieck der Geldanlage

Das magische Dreieck der Geldanlage beschreibt die drei zentralen und miteinander konkurrierenden Ziele jeder Geldanlage: Rendite, Sicherheit und Liquidität (Verfügbarkeit).

Zwischen diesen Zielen besteht ein Zielkonflikt: Es ist nicht möglich, alle drei gleichzeitig in höchstem Maße mit einem Anlageprodukt zu erreichen.

Wer beispielsweise eine hohe Rendite anstrebt, muss meist Abstriche bei Sicherheit oder Liquidität machen. Das magische Dreieck hilft Anlegern, ihre Prioritäten zu setzen und eine passende Anlagestrategie zu entwickeln.

Ein speziell auf die verschiedenen Ziele und Wünsche abgestimmtes Portfolio kann alle Ziele durch Aufteilung in verschiedene Produkte realisieren.

Investieren Sie erst recht in pessimistischen Zeiten

Es geht niemals nur in eine Richtung.

Beim Konsumieren handeln wir danach und kaufen Dinge, wenn sie „im Angebot“ sind. Beim Investieren fällt uns das paradoxer Weise viel schwerer. Wenn es ein Unternehmen oder eine Immobilie zum halben Preis gäbe, suchen wir den Haken und lassen die Chance verstreichen. Wussten Sie eigentlich folgendes? 危机 ist das chinesische Schriftzeichen für Krise, wobei eigentlich nur der erste Teil für Krise steht. Der zweite Teil 机 steht für Gelegenheit.

Die Zukunft ist stets ungewiss. Versuchen Sie nicht, kurzfristige Prognosen zu treffen. Wer kauft, wenn alle anderen verkaufen, ist nicht nur mutig, sondern wird dafür auch reichlich belohnt.

Warren Buffet, einer der erfolgreichsten Investoren der Welt, sagte einmal über sich: „Egal, ob es sich um Socken oder Aktien handelt. Ich kaufe gerne Qualitätsware, wenn sie im Preis reduziert ist.“

Legen Sie niemals alle Eier in einen Korb, ...

... dann ist der Verlust nicht so groß, wenn der Korb zerbricht und alle Eier zu Boden fallen.“ Sogar die sichersten Investments beinhalten ein gewisses unvermeidbares Maß an Risiko. Streuen Sie Ihr Vermögen deshalb so breit wie möglich.

Die erfolgreichen Menschen, die ich kenne, besitzen in aller Regel Immobilien, Investmentfonds und Edelmetalle.

Hüten Sie sich vor Inflation

Alle Geldwerte (Konten, festverzinsliche Wertpapiere, Tages- und Festgeld, Bargeld ...) unterliegen dem „schleichenden Tod“, der Inflation. Berücksichtigen Sie dies bei Ihren Investitionsentscheidungen. Lässt man die großen Rezessionen außen vor, so betrug die Inflation durchschnittlich 3 % p.a. Zinsen und Renditen mit dieser Verzinsung erhalten also nur Ihr Vermögen, ohne es zu vermehren. Von daher sollte in solchen Kapitalanlagen nur der sogenannte „Notgroschen“ sowie Geld für kurz- und mittelfristige Investitionen angelegt werden. Darüberhinausgehende Vermögensteile sollten in Sachwerte investiert werden.

Bleiben Sie realistisch

Kennen sie die magische Zahl 72 ?

Mit ihr kann man berechnen, in welchem Zeitraum sich eine Kapitalanlage im Wert verdoppelt, indem man die 72 durch den Zinssatz teilt. Würde man also eine Rendite von 7,2% erzielen können, dauert es 10 Jahre, bis sich das angelegte Kapital verdoppelt. Erzielt man eine Rendite von 5% p.a., dauert dies 14,4 Jahre, liegt die Rendite bei 9%, dauert es 8 Jahre.

Irgendwo dazwischen sollte Ihre Rendite liegen.

Langfristige Renditen von über 10 % p.a. sind sehr selten und oft mit sehr hohen Risiken verbunden.

Hin und Her macht Kassen leer

Es gibt nur 2 gute Gründe, sich von einem Investment zu trennen:

1. Man braucht das Geld und 2. Das Investment erfüllt die Erwartungen nicht. Zwei schlechte Gründe für Kauf oder Verkauf sind Gier und Angst. Beide sind emotional gesteuert und verschlechtern das Anlageergebnis oft erheblich.

Nicht ohne Grund gibt es die Weisheit:

Trenne dein Geld von deinen Emotionen, sonst trennen deine Emotionen dich von deinem Geld!

Der optimale Zeitpunkt - vergessen Sie es

Wir alle möchten immer den günstigsten Zeitpunkt für unsere Investitionen treffen. Dieser Zeitpunkt lässt sich nur im Nachhinein bestimmen. Bedenken Sie, die Börsen steigen an 7 von 10 Börsentagen und fallen an 3. Wenn Sie mit einer Investition warten, setzen Sie auf eine 30%-ige Wahrscheinlichkeit, wo Sie doch auch auf eine 70%-ige Wahrscheinlichkeit setzen könnten.

Trotzdem kann man sagen:

„Seien Sie ängstlich, wenn andere gierig sind. Und seien Sie gierig, wenn andere ängstlich sind.“